Nos conseils en défiscalisation : niches fiscales et placements immobiliers
Une multitude de solutions existent en France pour défiscaliser. La défiscalisation immobilière évidemment, mais pas que. Nombreuses sont les niches fiscales dans notre pays, car c’est bien connu, les Français aiment payer moins d’impôt sur le revenu. L’État y trouve également son compte, puisque cela lui permet d’orienter les investissements dans les secteurs qui en ont besoin. Nous vous présentons nos conseils en défiscalisation.
Quels sont les différentes solutions pour défiscaliser ?
Les solutions et stratégies pour défiscaliser sont nombreuses. Elles peuvent être regroupées en 4 grandes familles : produits d’épargne, investissements dans des entreprises, investissements immobiliers et dépenses personnelles.
Chacune d’entre elles comprend plusieurs produits de défiscalisation. Pour clarifier vos options, nous vous affichons sous forme d’un tableau les grandes familles, les produits de défiscalisation qu’elles comprennent et leur avantage fiscal.
| Famille défiscalisation | Revenus exonérés d’impôt sur le revenu | Déduction d’impôt sur le revenu imposable | Réduction d’impôt sur le revenu (% de la somme investie) |
|---|---|---|---|
| Produit d’épargne | - Assurance vie - PEA - PEE / PERCO | - PER - Madelin | - Épargne handicap |
| Investissement dans des entreprises | x | X | - Girardin industriel - Investissement en PME - FCPI / FIP - Investissement solidaire - Groupements fonciers |
| Investissement immobilier | LMNP | X | - Pinel - Denormandie - Malraux |
| Dépenses personnelles | x | X | - Dons aux associations - Garde d’enfant - Emploi à domicile |
Dans ce tableau sont présentés les produits les plus connus du marché de la défiscalisation. Il en existe d’autres et nous verrons dans la suite de l’article qu’un conseiller pourrait vous les présenter.
Comment choisir un dispositif de défiscalisation ?
Tout d’abord, vous devez savoir qu’il n’y a pas de mauvais dispositifs. Tout dépend de votre situation patrimoniale. Les contribuables qui sont les plus imposés (tranche de 30 % et plus), ont davantage intérêt à réduire leur impôt et à utiliser une stratégie de défiscalisation.
Certains dispositifs sont accessibles au plus grand nombre, tels que l’assurance vie ou la loi Pinel. En effet, il n’y a aucune barrière à l’entrée pour ce produit d’épargne et le dispositif Pinel est un investissement immobilier avec des risques moindres comparés à d’autres.
Pour bien choisir votre dispositif de défiscalisation, vous devez étudier votre situation patrimoniale dans son ensemble. Ne calculez pas les bénéfices seulement à court terme, mais estimez votre impôt et la réduction fiscale que vous pourriez obtenir sur 10, 20 ou 30 ans.
Aussi, demandez-vous quels sont vos besoins. Est-il plus pertinent de choisir un placement qui permet de réduire votre impôt sur le revenu, au risque de perdre votre avantage fiscal si celui-ci est trop élevé ou un crédit d’impôt est-il plus intéressant ? Vous devez étudier toutes les possibilités et choisir le produit qui vous correspond le mieux.
Qui peut me donner des conseils en défiscalisation ?
Il peut parfois être difficile de choisir un produit de défiscalisation seul, surtout si vous êtes novice dans le domaine. En effet, étudier votre situation fiscale personnelle, sans regard extérieur est une tâche compliquée. C’est pourquoi il est recommandé de vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine.
Ce conseiller est un spécialiste des différents dispositifs de défiscalisation. Son rôle est de vous conseiller et orienter, afin d’optimiser vos actifs et d’alléger vos impôts. Il vous guidera vers les solutions les plus adaptées à votre situation. Il pourra également vous renseigner sur les questions relatives à la fiscalité de votre patrimoine.
En utilisant notre formulaire, vous pouvez être mis en relation avec un expert de la gestion de patrimoine et des investissements en Pinel. Il se chargera de réaliser une analyse gratuite de votre situation patrimoniale.
Outre les conseillers en gestion de patrimoine, vous pouvez demander conseil à votre banque, un promoteur immobilier, un expert-comptable ou un cabinet de défiscalisation. Tous ces acteurs ont des capacités dans le domaine et peuvent vous guider dans le choix de votre placement de défiscalisation.
Néanmoins, il faut noter qu’une banque, un promoteur immobilier et un expert-comptable ne sont pas les meilleurs conseillers en matière de placement immobilier. Les compétences fiscales, juridiques et techniques dans ce domaine sont généralement manquantes dans ces types d’établissements. Le conseiller en gestion de patrimoine et le cabinet de défiscalisation sont vos meilleurs alliés.