Taux Crédit Conso
Que ce soit pour acheter une nouvelle voiture, faire des travaux dans votre maison ou pour payer vos dépenses du quotidien, le crédit à la consommation peut vous aider à financer votre projet jusqu’à 75 000 €. Focus sur les taux de ce type de crédit.
Comment est calculé le taux d’un crédit à la consommation ?
Chaque établissement de crédit fixe librement le taux de votre crédit conso. Pour en donner un, les organismes prêteurs utilisent un système de notation basé sur votre profil personnel et financier. Il diffèrera aussi, selon le montant de l’emprunt, la durée de remboursement et le type de projet, donc le type de crédit conso utilisé.
Il n’est généralement pas négociable, c’est pourquoi il est indispensable de comparer les offres de plusieurs banques, avant de souscrire votre prêt à la consommation.
On différencie le taux d’intérêt du Taux Annuel Effectif Global, qui englobe le taux d’intérêt et tous les frais liés à l’emprunt.
Le TAEG varie donc également en fonction des frais de dossier et du coût de l’assurance. Cette dernière n’est pas obligatoire, mais elle vous protège vous et votre famille contre les risques de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès.
Quel est le taux actuel d’un crédit conso ?
Nous avons utilisé notre simulateur gratuit pour estimer les taux actuels des principaux crédits conso.
Les estimations suivantes sont faites pour un emprunt de 15 000 € sur une durée de 3 ans pour un homme de 35 ans possédant un CDI.
Pour un prêt personnel
TAEG :
- Cofidis : 5,17 %
- Cetelem et Cofinoga : 5,19 %
Pour un crédit auto
TAEG :
- Cetelem et Cofinoga : 2,99 %
- Franfinance : 3,15 %
- Cofidis : 5,17 %
Pour un crédit travaux
TAEG :
- Cetelem et Cofinoga : 2,99 %
- Franfinance : 3,89 %
- Cofidis : 5,17 %
Pour un crédit moto
TAEG :
- Cetelem et Cofinoga : 2,99 %
- Cofidis : 5,17 %
Pour mieux comprendre le fonctionnement du taux d’un crédit conso, prenons un autre exemple. Pour le même homme, un emprunt de 40 000 € sur une durée de 10 ans.
Pour un prêt personnel les TAEG sont compris entre 1 % et 21 %. Pour les crédits auto et moto les TAEG peuvent aller jusqu’à 20 %. Et pour un crédit travaux ils s’étendent de 0,5 % à 19 %.
Nous pouvons remarquer que, selon le type de crédit, pour un même montant et une même durée de remboursement, le taux annuel effectif global est différent. Pour avoir le taux le plus bas possible, il faut au préalable bien sélectionner la forme de crédit qui convient à votre projet. Aussi, plus la durée et le montant de l’emprunt augmentent, plus le TAEG est élevé, il est donc primordial de bien étudier ces critères avant de souscrire votre prêt.
Comment trouver le meilleur taux pour un prêt conso ?
Comme nous avons vu précédemment, le taux des prêts à la consommation dépendent du montant du crédit, de la période sur laquelle vous souhaitez le rembourser et du type de crédit. Il est donc primordial de choisir correctement ces éléments, afin que les mensualités soient soutenables pour vous.
Pour ce faire, vous pouvez utiliser un calculateur de crédit conso, qui vous donnera les mensualités et le coût total de votre emprunt, en renseignant simplement le montant de celui-ci et la durée de remboursement. Vous pourrez ainsi faire plusieurs tests, en modifiant par exemple la durée de remboursement.
Afin d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt conso, il est intéressant de mettre les offres en concurrence via un comparateur de crédits.
Après avoir défini votre projet, le type de crédit à la consommation, le montant de votre emprunt et la durée de remboursement, le comparateur vous propose une multitude d’offres. Celles-ci sont recherchées parmi les meilleures du marché.
Il ne vous reste plus qu’à étudier les conditions de ces offres (frais de dossier, frais d’assurance, etc.) et à sélectionner celle qui vous convient.
Nous vous rappelons que le comparateur est un outil gratuit et qui ne vous engage pas. C’est une solution efficace pour ne pas passer à côté de l’offre la plus avantageuse et cela vous fait gagner du temps.