Simulation Crédit Auto
Si vous avez besoin de souscrire un crédit auto pour acheter une voiture, neuve ou d’occasion, il est important de comparer les conditions des établissements prêteurs. Gros plan sur la simulation du crédit auto.
Quel est le taux moyen d’un crédit auto ?
Il est d’abord primordial de différencier le taux nominal du taux annuel effectif global. Le TAEG constitue le coût réel du prêt, indiqué en pourcentage annuel. Il prend en compte tous les frais du crédit, c’est-à-dire les frais de dossier, la prime de l’assurance (s’il y a) et les intérêts.
En revanche, le taux nominal ne représente que les intérêts de chaque mensualité, c’est la somme que vous devrez payer en échange du montant qui vous est alloué. Il n’inclut pas les frais de dossier ou le coût de l’assurance.
Pour comparer les différents crédits, il est donc préférable de regarder le TAEG.
À savoir : les organismes de crédits mettent souvent en avant le taux nominal, car il est plus bas que le TAEG, faites attention quand vous comparez les offres.
En général, le taux nominal du prêt auto varie en fonction de la durée de remboursement. Ainsi, pour un montant emprunté compris entre 5 000 et 75 000 € (montant maximum empruntable) :
- Le taux nominal sera inférieur à 4 % pour un remboursement en 12 mois
- Pour un remboursement compris entre 12 et 60 mois, le taux sera compris entre 4 et 7
Comment faire pour obtenir un prêt auto ?
Les organismes prêteurs
Vous pouvez demander des simulations de crédit auto pour une voiture d’occasion à votre banque habituelle ou à des organismes spécialisés. Pour une voiture neuve, vous avez également la possibilité de le souscrire auprès de la société qui vous vend le véhicule.
Quoi qu’il en soit, le plus important est de comparer plusieurs offres, afin d’être sûr de souscrire le meilleur prêt auto.
Les conditions de souscription
Plusieurs critères concernant vos revenus sont pris en compte pour vous décider de vous accorder ou non votre prêt auto.
Le premier étant votre revenu disponible. Il correspond à la somme dont vous disposez chaque mois, grâce à votre salaire, vos revenus non-salariés (ex : pension ou indemnités chômage) et vos autres revenus (loyers, dividendes d’une entreprise, etc.).
Vos charges fixes mensuelles sont également un critère important pour l’acceptation de votre crédit auto. En effet, si vous avez des revenus élevés, mais que vous avez beaucoup de charges (électricité, loyer, etc.) vous ne serez peut-être pas éligible. Ainsi, si vous êtes propriétaire vous aurez plus de chance d’obtenir votre prêt, par rapport à un locataire.
Une fois ces informations recueillies, l’organisme de prêt va pouvoir calculer votre taux d’endettement. Il représente le ratio entre vos revenus et vos autres crédits en cours. En principe, ce taux ne doit pas être supérieur à 33 %.
Crédit auto : comment fonctionne le financement ?
Le crédit auto est un crédit affecté. Cela signifie, que l’emprunt doit être justifié par l’achat d’un véhicule, que ce soit une voiture d’occasion ou une voiture neuve.
La durée de remboursement d’un prêt auto est comprise entre 12 et 72 mois et le montant varie de 3 000 à 75 000 €. Sachant que l’apport personnel n’est pas obligatoire pour souscrire un tel crédit, le véhicule concerné peut être entièrement financé par le prêt.
Aussi, le souscripteur du crédit peut rembourser quand il souhaite, en partie ou en totalité, la somme restante due, sans pénalités.
Enfin, l’assurance du crédit n’est pas obligatoire, mais peut être très utile ne cas de difficultés de paiement.
À savoir : la durée de remboursement peut s’étendre à 84 mois pour un véhicule neuf.
Le crédit auto est un emprunt sécurisé. En effet, l’organisme prêteur ne peut vous réclamer le premier paiement qu’à la réception de votre véhicule. Cela signifie que si la vente est annulée, votre prêt l’est aussi. Plutôt pratique, en comparaison au prêt personnel, qui certes ne nécessite pas de justificatifs, mais qui ne serait pas résilié en cas de non-réception de votre voiture.
Comment calculer les mensualités d’un crédit automobile ?
Pour les plus matheux d’entre vous, vous pouvez calculer vous-même les mensualités de votre crédit auto, grâce à un calcul simplifié.
Mensualité = somme empruntée x taux périodique / 1 – (1 + taux périodique) – nombre de mensualités
Le taux périodique étant calculé comme suit : Taux annuel / nombre d’échéance par an (soit 12)
Autrement, un moyen plus simple existe : les calculettes de crédit auto. Ces outils en ligne permettent de connaître rapidement le montant des mensualités de votre prêt. Il suffit de donner le montant de l’emprunt, la durée de remboursement et le taux annuel effectif global.
Ainsi, pour un prêt auto de 15 000 € sur 48 mois avec un TAEG de 3,15 %, l’outil estime que les mensualités seront de l’ordre de 332,74 € et que le coût total sera 972 € (en prenant en compte les intérêts).
Quel est le meilleur prêt auto ?
Le meilleur prêt auto est celui qui est parfaitement adapté à vos charges et à vos revenus mensuels. Il faut que vous puissiez vivre convenablement tout en remboursement votre crédit.
Notre comparateur de crédit auto dispose d’une multitude de partenaires pouvant vous proposer les meilleures conditions pour votre emprunt.
Seuls le montant du prêt, le type de voiture (neuve ou d’occasion) et la durée de financement vous seront demandés. Ainsi, une page de résultat vous affichera les différents organismes pouvant vous proposer une formule, accompagnés des TAEG qu’ils proposent.
Faire la comparaison de votre prêt auto en ligne comporte de nombreux avantages :
- Vous gagnez du temps : plus besoin de chercher par vous-même auprès de plusieurs organismes, le comparateur le fait pour vous en 1 minute.
- Les délais de souscription sont réduits : les délais d’accord des fonds par une banque sont en moyenne de 20 jours, en ligne on parle plutôt de 15 jours.
- Vous ne vous déplacez plus : plus besoin de prendre un rendez-vous en agence, tout est fait en ligne. Vous pouvez souscrire et transmettre les pièces justificatives directement sur internet.
Nous avons comparé les offres pour deux situations.
Situation n°1 : un crédit auto de 20 000 € pour une voiture neuve sur 5 ans (60 mois).
1. Cofinoga
TAEG : 3,39 %
Mensualités : 362 €
- Franfinance
TAEG : 4,10 %
Mensualités : 369 €
- Cofidis
TAEG : 5,17 %
Mensualités : 378 €
Situation n°2 : un prêt auto pour un véhicule d’occasion de 10 000 € sur 48 mois.
- Cetelem
TAEG : 2,99 %
Mensualités : 221 €
- Franfiance
TAEG : 3,15 %
Mensualités : 222 €
- Cofidis
TAEG : 3,30 %
Mensualités : 222 €
On peut remarquer que plus la durée de remboursement est courte et plus le montant est bas, plus le taux annuel effectif global diminue.
Voiture neuve et voiture d’occasion : quel crédit auto ?
Le prix des bonnes voitures d’occasion peut être important et monter jusqu’à plusieurs milliers d’euros. Ce montant étant important, il est possible de souscrire un prêt auto pour une voiture de seconde main, comme pour un véhicule neuf.
Même si ces deux marchés sont en plein expansion, il existe quelques différences qui auront un impact sur votre crédit auto.
Les voitures d’occasion ont déjà été utilisées par d’autres conducteurs. De ce fait, leur durée de vie est inférieure à celle d’une voiture neuve. Il faut donc prévoir une durée de remboursement plus courte pour un véhicule de seconde main.
De plus, l’assurance de réceptionner le véhicule est plus faible pour un véhicule d’occasion. Il peut donc être intéressant de choisir un crédit affecté plutôt qu’un prêt personnel, car le premier peut être annulé en cas d’annulation de l’achat.
Quoi qu’il en soit vous avez le choix, que vous choisissez un véhicule neuf ou une voiture de seconde main, le crédit affecté et le crédit personnel sont possibles.