Comparateur Crédit Conso : trouvez le meilleur taux
Pour faire un achat précis ou vous constituer une trésorerie, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. Néanmoins, tous les organismes prêteurs n’offrent pas les mêmes avantages, ni les mêmes taux. Pour avoir une vision claire du marché et trouver le prêt le moins cher, vous devez comparer les offres. La rédaction vous explique tout sur le comparateur de crédit conso.
Quels sont les différents crédits à la consommation ?
On distingue 3 grands types de crédit à la consommation : le prêt affecté, le crédit personnel et le crédit renouvelable.
Le crédit affecté est une solution optimale lorsque vous souhaitez réaliser un achat spécifique (ex : une voiture, une moto ou de la décoration). En effet, le crédit sera dédié à cet achat et sera donc plus sécurisé. Si l’achat ne se fait pas, le crédit est automatiquement annulé. En contrepartie, vous devrez fournir des justificatifs prouvant l’achat. Ce type de crédit correspond au prêt travaux, auto ou moto.
À l’inverse, le prêt personnel ne nécessite aucun justificatif, puisque vous ne devez pas spécifier la raison de votre demande. Vous utilisez la somme empruntée comme vous le souhaitez, pour faire des économies ou un achat par exemple.
Le crédit renouvelable fonctionne un peu différemment. C’est un emprunt très libre, puisque la somme d’argent allouée se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Aucun justificatif n’est nécessaire, mais les taux d’intérêts sont souvent assez élevés.
Comment souscrire un crédit conso ?
Les conditions de souscription
Pour souscrire un crédit conso, vous devez avoir plus de 18 ans, résider en France, avoir des revenus stables et ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France.
Si vous remplissez ces conditions alors la banque acceptera d’étudier votre dossier, dans laquelle votre situation financière, personnelle et professionnelle sera décrite.
Plusieurs éléments sont analysés par l’organisme de prêt. Tout d’abord vos revenus disponibles. On parle ici de tous vos revenus mensuels, que ce soit votre salaire, des dividendes ou une rente. Cela permet de connaître votre capacité financière mensuelle. Ainsi, même si vous n’avez pas un CDI, votre dossier pourrait être accepté grâce à vos autres revenus.
Ensuite, la banque regarde vos charges. Elle les déduit de vos revenus disponibles, afin de cerner votre capacité de remboursement. C’est-à-dire, que la somme restante après déduction de vos charges doit être suffisante pour payer les mensualités du crédit conso.
Enfin, comme dit précédemment vous ne devez pas être en situation de surendettement. Rappelons que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % pour que votre prêt vous soit accordé.
Où souscrire son prêt ?
La solution de facilité est de se renseigner auprès de sa banque actuelle pour souscrire votre crédit conso. Certes, celle-ci connaît déjà vos informations et ce sera plus rapide, mais son offre ne sera peut-être pas optimale.
L’étape primordiale est donc de mettre en concurrence les offres. Une fois que vous avez définis le montant de votre emprunt et sa durée, vous pouvez utiliser notre comparateur de prêt conso pour comparer les taux qui vous sont proposés.
Rapide, simple et efficace, c’est un véritable gain de temps et d’argent.
Comment choisir un prêt conso ?
Vous devez dans un premier temps définir correctement vos besoins. Quel est votre projet ? Pour quel montant ? Sur combien de temps ?
Une fois que vous avez trouvé les réponses à ces questions, vous devez choisir votre type de prêt conso.
- Un prêt personnel si vous n’avez pas d’achat précis en tête, pour lequel vous serez libre, mais avec un taux d’intérêt élevé.
- Plutôt un crédit affecté si c’est un achat défini, le taux sera plus bas, mais vous devrez fournir des justificatifs.
Pour définir le montant, vous devez prendre en compte le coût de votre projet et l’apport personnel que vous pouvez mettre. En effet, plus cet apport est important, plus le taux du crédit sera bas.
Pour choisir la durée vous pouvez prendre en compte deux paramètres. Le premier est que plus la durée de remboursement est longue, plus le taux risque d’être élevé. Le second est votre capacité de remboursement. En effet, puisque plus la durée est courte, plus le taux est bas, mais plus les mensualités seront élevées. Vous devez donc faire un calcul entre ces deux éléments.
Quel est le taux moyen d’un crédit conso ?
Le taux moyen d’un crédit conso est difficilement calculable, puisque chaque situation, projet et profil donne lieu à un taux différent.
Néanmoins, nous pouvons vous donner un baromètre* des taux minimum pratiqués pour chaque type de crédit conso.
Taux minimum crédit auto
| 1 an | 2 ans | 3 ans | 4 ans | 5ans | 6ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,51 % | 1,51 % | 1,91 % | 2,41 % | 2,41 % | 3,41 % |
Taux minimum crédit travaux
| 1 an | 2 ans | 3 ans | 4 ans | 5ans | 6ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,91 % | 2,01 % | 2,41 % | 2,80 % | 3 % | 3,40 % |
Taux minimum crédit moto
| 1 an | 2 ans | 3 ans | 4 ans | 5ans | 6ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,51 % | 1,51 % | 1,91 % | 2,41 % | 2,41 % | 3,41 % |
Taux minimum crédit personnel
| 1 an | 2 ans | 3 ans | 4 ans | 5ans | 6ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,51 % | 1,51 % | 1,91 % | 2,80 % | 2,41 % | 4,51 % |
*Ce baromètre a été réalisé pour un prêt de 10 000 €, sauf pour le crédit travaux qui est pour un crédit de 5 000 €.
Comment comparer les prêts à la consommation ?
Pour comparer les prêts à la consommation sur notre comparateur en ligne, vous devrez remplir un formulaire.
Sur celui-ci vous devrez indiquer les informations suivantes :
- Le type de crédit : moto, auto, travaux, personnel, etc.
- Le montant
- La durée de l’emprunt
- Votre situation personnelle : situation familiale (ex : célibataire), votre emploi et contrat de travail (étudiant, intérim, CDI, …), votre banque actuelle, votre salaire, votre date de naissance et vos coordonnées.
Une fois ce formulaire rempli, vous obtiendrez une page de résultats avec les offres de plusieurs organismes bancaires. Vous n’aurez plus qu’à comparer les conditions (TAEG, mensualités et coût) et à choisir celui qui vous paraît le plus avantageux.
À retenir : souvent les banques mettent en avant le taux nominal, qui représente seulement les intérêts appliqués sur vos mensualités puisque c’est le plus bas. Mais, le meilleur élément de comparaison est le TAEG, qui représente tous les frais de votre prêt conso.