Prix Assurance Emprunteur
Vous êtes prêt à commencer un nouveau projet immobilier mais vous ne savez pas combien cela peut vous coûter. Entre le prêt et l’assurance emprunteur, les prix se confondent. Ici, nous vous livrons toutes les informations sur le prix des assurance de prêt.
Quelles sont les tendances des prix des assurances de prêt ?
Quelques exemples concrets
Pour un prêt de 150 000€ avec un taux d’intérêt de 1,01% et une durée de 20 ans, une personne de moins de 30 ans et non-fumeuse peut avoir une assurance emprunteur au prix de 4 186€.
Une personne entre 20 et 29 ans, non fumeuse et qui emprunte 300 000 pour un logement locatif pourrait payer 11,25€ par mois. Pour le prix total, il suffit de multiplier par le nombre de mois que dure l’emprunt.
Enfin, 43,75€ serait la mensualité de l’assurance emprunteur d’une personne âgée entre 30 et 39 ans, qui fume et qui a emprunté 250 000 pour sa résidence principale.
Tarifs différents entre contrats individuels et collectifs
Il faut savoir qu’il existe deux types de contrat : les contrats individuels et les contrats collectifs. Entre ces deux offres, la différence de prix est significative. Par exemple, un homme seul âgé de 27 ans, qui est cadre (CDI) et exerçant une profession non risquée emprunte 200 000€ sur 20 ans. Le prix de l’assurance emprunteur en contrat collectif est d’environ 15 000 euros. Or, avec un contrat individuel, le prix serait de 2400 euros. Cette différence est considérable et non-négligeable.
À savoir : les contrats collectifs sont généralement les contrats proposés par les banques.
La part de l’assurance dans le coût du prêt
Emprunter de l’argent à un prix. On pense en général au taux d’intérêt du prêt. Mais il faut aussi prendre en considération le prix de l’assurance emprunteur systématiquement demandée par les banques. En moyenne, le prix de l’assurance de prêt représente 25% du coût total du crédit. Ce taux est plus bas pour les jeunes et peut être bien plus important (jusqu’à 50%) pour les seniors ou emprunteurs ayant un profil considéré comme risqué par les banques.
Comment trouver le prix d’assurance emprunteur le moins élevé ?
Faire appel aux compagnies d’assurance
Il vous est possible de souscrire l’assurance emprunteur au même endroit que votre prêt : à la banque. En général, les contrats de groupe qu’elles proposent sont coûteux. En revanche, s’assurer auprès d’une compagnie d’assurance extérieure peut vous faire payer moins cher. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Vous pouvez faire jusqu’à 50% d’économie par rapport à un contrat proposé par votre banque (et pour les mêmes garanties !).
Comparer les offres
Si vous ne savez où trouver l’offre la plus intéressante ni comment la chercher, faites appel à un comparateur. Des experts sont là pour vous. Ils comparent des centaines d’offres et trouvent la moins cher selon vos besoins. En effet, en fonction du type de contrat que vous souhaitez, le prix est inévitablement plus ou moins cher. Leur faire confiance c’est faire des économies en quelques clics. Vous pouvez accéder au comparateur d’assurances de crédit immo de nos-economies.fr pour connaitre le montant de votre économie.
Comment est calculé le prix d’une assurance emprunteur ?
Selon plusieurs critères
Quel que soit l’endroit où vous souscrivez votre assurance emprunteur, le prix de cette dernière est calculé selon des critères de base. En effet, votre âge, votre état de santé (via un questionnaire de santé) ainsi que le montant, la durée et le type de prêt que cela concerne sont pris en compte dans le calcul.
Les surprimes
Il est possible que vous fassiez l’objet de surprimes sur certaines garanties. En fonction du risque que vous représentez, des surprimes sont ajoutées. Cela a lieu lorsque votre risque de ne pas rembourser l’organisme de prêt est plus élevé. Les risques principaux qui font l’objet de surprime sont le risque médical, le risque professionnel et le risque lié aux activités de loisir (sport à risques).
Exemple : augmentation de votre cotisation de +10% sur la garantie décès à cause de votre diabète de type 2.