Taux Moyen Assurance de Prêt

Lors d’un prêt, le coût de l’assurance emprunteur peut beaucoup augmenter le coût total du prêt. Cela est notamment dû au taux parfois élevé de l’assurance. Pour trouver la meilleure offre, il est bon de s’intéresser au taux moyen des assurances de prêt. En effet, connaître le marché permet de comparer et de prévoir son budget précisément.

Combien peut vous coûter une assurance de prêt ?

Le taux moyen d’assurance emprunteur actuellement

Sur la marché de l’immobilier, la concurrence pour les assurance de prêt est grande. Beaucoup d’acteurs sont présents donc les offres se ressemblent et les taux aussi. Prenons un exemple pour vous donner des chiffres précis. Pour un emprunt immobilier à un taux d’intérêt de 2,5 % sur une durée de 20 ans sans supplément, le taux de l’assurance prêt varie entre 0,33% et 0,65%. Avec l’âge, il peut atteindre 1,84% pour les plus de 55 ans.

Les chiffres diffèrent selon l’emprunt

Lorsque vous contractez un prêt, vous représentez un risque pour le prêteur. En effet, ces risques se portent sur le remboursement. Plus vous avez à rembourser, plus votre assurance emprunteur sera cher. De même, en augmentant la durée du remboursement, vous augmentez le risque qu’il vous arrive quelque chose. Ce critère pèse également sur le taux de votre assurance de prêt.

En fonction du profil, les taux varient

En fonction de plusieurs critères, une supplément est ajouté à la prime d’assurance versé par l’assuré. C’est ce que l’on appelle la surprime. Cet ajout peut aller jusqu’à 300% du taux d’assurance de base. L’âge, les risques médicaux, la profession, l’activité sportive ou encore le tabagisme influent sur cette surprime qui augmente considérablement le prix de l’assurance. Ainsi, il n’existe pas de taux unique mais bien une multitude afin de s’adapter à la situation de chaque profil emprunteur.

Pourquoi y a-t-il une telle différence entre certaines offres d’assurance emprunteur ?

Malgré des taux qui se valent plus ou moins, il existe des différences significatives entre certaines offres. Cela est dû notamment aux organismes auxquels vous vous adressez.

Les banques prennent des marges assez conséquentes

Pour chaque prêt, les banques proposent une « formule » crédit + assurance. Cela semble idéal et pratique. Cette assurance est une assurance de groupe qui coûte cher. Effectivement, les banques ne sont pas spécialistes de l’assurance et se permettent d’augmenter le taux d’assurance prêt. Jusqu’à 2010, les futurs emprunteurs étaient obligés de souscrire à cette assurance de groupe. Depuis dix ans, il est autorisé de faire appel à une compagnie d’assurance extérieure pour couvrir un prêt.

Les compagnies d’assurance vous font faire des économies

Comme dit précédemment, l’emprunteur a le droit de souscrire une assurance de prêt auprès d’une compagnie extérieure. Cela a permis de multiplier les offres qui sont devenues de plus en plus intéressantes. Souscrire une assurance de prêt auprès d’une compagnie d’assurance peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros en fonction de votre prêt. Effectivement, les taux sont plus bas. Sur un petit prêt de 76 000 euros à rembourser en 6 ans par exemple, 2 000 euros d’économies peuvent être réalisés. En conclusion, il est important de connaître les différences de taux entre les banques et les compagnies d’assurance afin de bénéficier de l’offre la moins chère.

Sur la durée, les taux d’assurance se modifient

Grâce à quelques flexibilités concernant les assurances de prêt, l’emprunteur est autorisé à changer d’assureur au cours du crédit. En effet, cela peut lui permettre de payer moins cher pour le même contrat. Sur une durée de 25 ans, le taux moyen des assurances augmente ou baisse forcément plus ou moins. Contrairement au taux d’intérêts d’un prêt, le taux d’assurance de prêt ne se renégocie pas. Changer d’assureur est donc la solution pour toujours payer le prix juste.

Le taux d’assurance de prêt est-il la même chose que le TAEG ou que le taux d’intérêt ?

Le Taux Annuel Effectif Global, un ensemble de frais

Le TAEG est souvent cité pour la comparaison des offres de crédit. Avec un nom assez général, il est difficile de comprendre à quoi il correspond exactement. Il comprend en fait tous les frais liés à la souscription d’un emprunt donc les frais concernant l’assurance. Il est ainsi inutile d’en prendre compte pour déterminer le taux d’assurance qui vous sera imposé.

Le taux d’intérêt ne concerne que le prêt

Les banques et autres organismes prêtent de l’argent certes mais pas gratuitement. Le taux d’intérêt représente le coût de l’emprunt. Assurance ou non, cela n’a aucune influence sur ce taux. Le taux d’assurance de prêt n’est pas du tout la même chose que le taux d’intérêt.

Tableau des taux moyens d’assurance emprunteur selon les profils

Taux moyen des 3 offres les plus compétitives sur base d’un projet d’emprunt immobilier de 200 000€ sur 20 ans (240 mois). Taux moyen global incluant les garanties Décès, PTIA, ITT, ITP + Option PSY+DOS.

Méthodologie :

Détail des taux 25 ans « profil normal » : moyenne des contrats Generali 7344^E (0,048%), AXA4040 (0,052%) et Generali 7305^E (0,059%)

Détail des taux 25 ans « profil fumeur » : moyenne des contrats Generali 7344^E (0,073%), AXA 4040 (0,088%) et Generali 7305^E (0,106%)

Détail des taux 25 ans « profil médical à risque surprime 40% » : moyenne des contrats Generali 7344^E (0,0742%), AXA 4040 (0,0896%) et Generali 7305^E (0,1176%)

Détail des taux 30 ans « profil normal » : moyenne des contrats Sphéria Vie (0,055%), Utwin Protection Emprunteur QUATREM (0,055%) et Alptis Paréo V6 (0,062%)

Détail des taux 30 ans « profil fumeur » : moyenne des contrats Sphéria Vie CRD (0,088%), Cardif Libertés (0,093%) et Assuréa (MNCAP) (0,102%)

Détail des taux 30 ans « profil à risque avec surprime de 40% » : moyenne des contrats Alptis (0,0992%), April (0,1024%) et Cardif (0,1024%)

Détail des taux 40 ans « profil normal » : moyenne des contrats Alptis (0,199%), MNCAP Prestige 1356 (0,212%) et CNP Crédit Plus (0,24%)

Détail des taux 40 ans « profil fumeur » : moyenne des contrats Sphéria Vie (0,203%), MNCAP 1356 (0,222%) et Swisslife S.L.A.D.E (0,254%)

Détail des taux 40 ans « profil à risque avec surprime de 40% » : moyenne des contrats Alptis (0,2786%), MNCAP (0,2968%) et CNP Crédit Plus (0,336%)

Détail des taux 50 ans « profil normal » : moyenne des contrats UTWIN Protection Emprunteur (0,281%), AFI ESCA « Pérénim » (0,323%) et UGIP (Generali CI 7322) (0,329%)

Détail des taux 50 ans « profil fumeur » : moyenne des contrats Alptis (0,441%), MNCAP Prestige 1356 (0,510%) et AFI ESCA « Pérénim » (0,516%)

Détail des taux 50 ans « profil risqué avec surprime de 40% » : moyenne des contrats UTWIN Protection Emprunteur (0,39%), AFI ESCA « Pérénim » (0,452%) et UGIP (Generali CI 7322) (0,46%)

Détail des taux 60 ans « profil normal » : moyenne des contrats Alptis (0,531%), CARDIF (0,547%) et AFI ESCA (0,562%)

Détail des taux 60 ans « profil fumeur » : moyenne des contrats Alptis (0,999%), CNP (1,020%) et AFI ESCA « Pérénim » (1,036 %)

Détail des taux 60 ans « profil risqué avec surprime de 40% » : moyenne des contrats UTWIN Protection Emprunteur (0,8496%), AFI ESCA « Pérénim » (0,875%) et UGIP (Generali CI 7322) (0,89%)

Détail des taux 70 ans « profil normal » :  Contrat Altus Evolution MUTLOG (1,397%)

Détail des taux 70 ans « profil fumeur » : Altus MUTLOG (1,81%)

Détail des taux 70 ans « profil risqué avec surprime de 40% » : MUTLOG (1,95%)

Comparez plus de 40 assurances emprunteur et économisez en 1 minute :